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Wer eine Immobilie steuerfrei verkauft hat, steht oft vor derselben Entscheidung: Das Kapital soll möglichst schnell wieder in eine neue Immobilie fließen. In diesem Fall ist eine günstige Baufinanzierung entscheidend für die Rendite des Gesamtprojekts. Schon 0,3 Prozentpunkte Unterschied beim Zinssatz bedeuten bei 300.000 Euro Kreditsumme über 10 Jahre rund 9.000 Euro Mehrkosten.
Ein unabhängiger Vergleich lohnt sich daher immer vor dem Abschluss — insbesondere, wenn das Eigenkapital aus dem steuerfreien Verkauf stammt und eine realistische Eigenkapitalquote von 20–30 % vorhanden ist.
Die Zinsbindung entscheidet, wie lange Ihr Zinssatz festgeschrieben ist. Bei steigenden Märkten empfehlen viele Experten eine längere Zinsbindung (15–20 Jahre). Die Tilgungsrate bestimmt, wie schnell Sie schuldenfrei werden — eine Tilgung von mindestens 2 % ist empfehlenswert. Sondertilgungsrechte geben Ihnen Flexibilität, falls Sie in guten Jahren mehr zurückzahlen wollen.
Der effektive Jahreszins berücksichtigt alle Kosten und ist damit die entscheidende Vergleichsgröße, nicht der Nominalzins.
In der Regel werden 20 % des Kaufpreises als Eigenkapital empfohlen, um die besten Konditionen zu erhalten. Dazu kommen die Kaufnebenkosten (Grunderwerbsteuer, Notar, ggf. Makler), die in der Regel nicht finanziert werden sollten.
Die Zinsbindung ist der Zeitraum, in dem der vereinbarte Zinssatz unveränderlich gilt — typisch sind 5, 10, 15 oder 20 Jahre. Die Laufzeit ist die Gesamtdauer bis zur vollständigen Rückzahlung des Darlehens, die deutlich länger sein kann.
Ja, und das ist sogar besonders günstig. Ein hoher Eigenkapitalanteil senkt das Risiko für die Bank und führt in der Regel zu deutlich besseren Zinssätzen. Den Nachweis liefern Sie per Kontoauszug oder Notarvertrag des Verkaufs.
Immer dann, wenn der Darlehenszins höher ist als die Rendite, die Sie mit dem Geld alternativ erzielen könnten. Bei einem Zinssatz von 3,5 % ist eine Sondertilgung in der Regel sinnvoller als Tagesgeld mit 2,5 %.
Der Vergleich ist vollständig kostenlos und unverbindlich. Kosten entstehen erst, wenn Sie aktiv ein Angebot annehmen und einen Kreditvertrag abschließen.